สถานการณ์สินเชื่อดิจิทัลในประเทศไทยกำลังได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งประเด็นการกู้ยืมเงินระหว่างบุคคลผ่านแพลตฟอร์มต่าง ๆ ที่เริ่มเข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวันของผู้คนมากขึ้น ท่ามกลางความสะดวกสบายที่เทคโนโลยีนำเสนอ ความเสี่ยงที่แฝงอยู่ก็เป็นสิ่งที่ไม่อาจมองข้ามได้เลย
ล่าสุด ข้อมูลจากสํานักงานคณะกรรมการกํากับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เผยว่า ณ สิ้นปี 2568 พบว่ามีการเติบโตของการกู้ยืมเงินแบบมีหลักประกันบนแพลตฟอร์มดิจิทัลเพิ่มขึ้นถึง 30% ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความต้องการสภาพคล่องทางการเงินที่สูงขึ้นในสังคม อย่างไรก็ตาม ตัวเลขที่น่าจับตาไม่แพ้กันคือสัดส่วนของการผิดนัดชําระหนี้บนแพลตฟอร์มเหล่านี้ ที่แม้จะยังไม่สูงมากในภาพรวม แต่ก็มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในกลุ่มผู้กู้รายย่อย
ประเด็นที่น่าจับตาในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปี 2025 คือแนวโน้มของแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล ที่คาดว่าจะมีการแข่งขันสูงขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยผู้เล่นหน้าใหม่ ๆ อีกทั้ง ธนาคารแห่งประเทศไทย และ ก.ล.ต. มีแนวโน้มที่จะออกกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการกํากับดูแลที่เข้มงวดมากขึ้น เพื่อป้องกันปัญหาหนี้เสียและคุ้มครองผู้บริโภคจากการถูกเอารัดเอาเปรียบ โดยเฉพาะประเด็นเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ต้องเป็นไปตามกฎหมาย
จากข่าวการฉ้อโกงล่าสุดที่ นายสมศักดิ์ วงศ์อรุณ ถูกกลุ่มมิจฉาชีพหลอกให้กู้เงินนอกระบบผ่านแอปพลิเคชันหนึ่งเมื่อเดือนพฤศจิกายน 2568 โดยเสนออัตราดอกเบี้ยสูงเกินจริงและมีการทวงหนี้ที่ข่มขู่ จนเขาต้องสูญเงินเก็บทั้งหมด เหตุการณ์นี้เป็นบทเรียนที่ย้ําเตือนถึงความสําคัญของการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ ก่อนตัดสินใจทําธุรกรรมทางการเงินใด ๆ และเน้นย้ำถึงความจําเป็นที่ผู้กู้ต้องเข้าใจในข้อตกลงและเงื่อนไขอย่างละเอียด รวมถึงสิทธิที่ตนเองพึงได้รับก่อนการตัดสินใจกู้ยืม
ในอนาคต เราอาจเห็นการเข้ามาของ “สินเชื่อดิจิทัล 2026” ที่จะเน้นการรวบรวมข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) เพื่อประเมินความเสี่ยงและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมมากขึ้น ซึ่งอาจช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบ แต่ในขณะเดียวกัน ก็เพิ่มความท้าทายด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้บริโภค สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นผลพวงจากการกู้ยืมเงินระหว่างบุคคลที่เปลี่ยนแปลงไปตามยุคสมัย
ดังนั้น สําหรับผู้ที่กําลังพิจารณาการกู้ยืมเงินผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล ควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้าน เปรียบเทียบเงื่อนไข และเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตและมีชื่อเสียงอย่างแพลตฟอร์มที่ได้รับการรับรองจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย และ ก.ล.ต. เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น